私がご相談をいただくお客さまの大半は、「自分の入っている保険、実はよくわからないんです・・・。と仰います。この仕事を始めるまでは、私も「保険のことはよくわからない」と思っていました。 ですが、「よくわからないものにお金を払う」って、なんだかおかしいと思いませんか？

「保険のことがよくわからない」ならば、「わかるようになれば良い」のです！

難しく考えずに、まずは保険証券を用意しましょう。 保険証券には小さな文字でいろいろ書いてありますが、大事なところをチェックします。

〈保険契約に関すること〉　～　保険契約に関係する人は誰か？

1.保険契約者：保険契約を結んだ人・保険料を支払っている人。 契約内容の変更などは、「保険契約者」が行います。

2.被保険者：保険をかけられている人。

3.受取人：死亡保険金・給付金・年金などを受け取る人。

「契約者・被保険者・受取人を誰にするか？」で、契約の仕方が変わります。 契約の仕方で税金の種類をが決まります。 場合によっては、税金が高額になる場合もあるので、注意が必要です。

〈保険料に関すること〉　～　いくらの保険料を・いつまで支払うのか？

1.保険料：支払額と払込期間から、トータルの保険料がいくらになるかを出してみましょう。

2.払込期間：保険料を支払う期間。 「終身」とある場合は、「生きている限りずっと」保険料を支払います。 3.払込方法：保険料の支払い方法。

　　　　 ・月払　　 →　毎月支払う

　　　　 ・半年払　→　半年ごとに支払う

　　　　 ・年払　 　→　毎年1回支払う

　　　　 ・一時払　→　前保険料を一時に支払う（通常、加入したとき）

保険料払込期間の欄に、「自動更新」という言葉があるときは、要注意です！ 更新時期に保険料が上がる可能性があります。

〈保障内容に関すること〉　～どんなときに・どんな保障があるのか？

1.保険金額：死亡したときに支払われる金額。 複数の特約がある場合は、各特約の保険金額を合計します。

2.給付金：「日額」は、入院したときに支払われる1日あたりの金額。 「成人病」・「女性疾病」・「がん」などの特約は、上乗せの保障になります。

3.保険期間：保障が続く期間。「更新」とある場合は、保険料アップの可能性があります。

〈解約返戻金に関すること〉　～保険を解約したら、いくら戻ってくるのか？

1.解約返戻金額表：その時点で解約した場合に戻ってくる金額が記載されています。 トータルの保険料と比べて解約返戻金が少ない場合は、掛け捨てタイプの保険です。

保険の内容を知る第一歩は、保険証券を読み解くことです。 実際の保険証券はとても見づらいものですが、 まずは「どんなところに注意したら良いか？」という大まかなイメージがつかめればOKです。

いかがですか？ なんとなく、イメージがつかめたでしょうか？

まずは、保険料に関することと、保険期間について知ることが目標です。 「いくらの保険料をいつまで支払うのか？」 「保障が続くのは、何歳までか？」 この2点です。

保険料に関することがわかると、その保険に全部でいくら支払うのかがわかります。保険料の総額って、意外と大きいのです。解約返戻金と見比べて、払っている保険料がどれくらい掛捨てになっているかわかると、ビックリされるのではないでしょうか。

次に、保険期間に関することは、保険を考える上で、かなり重要です。 保険期間が「終身」であれば、その保障は生きている限りずっと続きます。それ以外の場合は、保険期間が終わると、保障もなくなってしまいます。

たとえば、保険期間が「2009年8月31日」だったとします。この場合、翌日（2009年9月1日）からは、それまでの保障がゼロになってしまうのです。 さらに、「更新」タイプの保険は、クセモノです。 更新するたびに保険料がどんどん上がっていくのですが、このことをよく知らない方がとても多いのです。

「ずっとこの保険料だと思っていたのに、こんなに上がるなんて！」とご相談にこられるお客さまも多いです。

複数の保険に入っている場合は、保障が重なっていることに気がつくかもしれません。

「重なっている保障」は、見直しの対象です。不必要に保障が大きくないか、同じような保険にばかり入っていて、保障の内容に偏りがないか、再度検討してみてください。

無駄を省いて家計の負担を小さくするためにも、保険の内容、一度チェックしてみましょう。

１．ご相談の申込み	お電話・メールでご相談したい内容をお知らせください。
２．面談日程の決定	ご希望の面談日をお知らせください。
３．初回カウンセリング	現状の把握・ご希望などをお伺いします。 問題点・改善のポイントについてアドバイスします。
４．プランニング資料の作成	いただいた資料をもとに、プランニング資料を作成します。 （通常1~2週間）
５．プランニングのご提案	作成したプランをご提案、ご説明します。
６．アフターフォロー	プラン実行のお手伝いと、ご相談の解決のためのアフターフォローを行ないます。

＊初回カウンセリングのみのご利用も可能です。

 

初回カウンセリング	1回　5,000円
個別相談	1回　15,000円（初回カウンセリングをご利用の方は、10,000円）
ライフプラン作成	1回　30,000円（初回カウンセリングをご利用の方は25,000円）

 

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