金融商品を選ぶポイントは、お客さまごとに違います。 それは、お客さまによって、資産運用をする期間・目的・許容できるリスクの範囲が異なるからです。

現在は、銀行や郵便局、証券会社、保険会社など、様々なところで金融商品が販売されて おり、自分のニーズに合った金融商品を選ぶスキルが必要とされています。ご自身のライフプランを実現するためには、適切な金融商品を選び、資産を貯める・増やす・守ることが大切です。くれぐれも「人任せ」にして金融商品を選ぶことのないようにしましょう。

金融商品は、大きく

1.預貯金

2.投資商品

に分けることができます。 この2つの商品の特徴を大まかに示すと、次のようになります。

預貯金＝「貯める」ための商品 元本が保証されており、商品を選んだ時点で、運用の成果が決まっていることが多い。

投資商品＝「増やす」ための商品 元本の保証がないことがほとんどで、商品を選んだ時点では、運用の成果は分からない。

金融商品を選ぶときのポイントは、「どのくらいのリスクを取ることができるか？」です。 具体的に挙げると、次の3つを勘案して、金融商品を選ぶことになります。

1.運用できる期間はどのくらいか？
一般的には、運用期間が長くなればなるほど、より大きなリスクを取った運用が可能になります。逆に、運用期間が3年～10年くらいの短期・中期の運用の場合は、リスクを抑えた運用を考えなくてはいけません。

2.資産運用の目的は何か？

例えば、お子さまの教育資金のように、使う時期や金額・目的がハッキリしている場合は、より安全な運用を心掛けるべきです。

3.リスク許容度
ご自身の性格から、どのくらいのリスクを取ることができるか、考えてみましょう。 「どうしても元本保証がないと不安だ」という人が、価格変動の激しい株や投資信託を選択してしまうと、相場の変化が気になって仕方ないかもしれません。ご自身が「このくらいの変化なら許容できる」という範囲をしっかり見極めることが、適切な金融商品選択の第一歩です。

この3つのポイントと、元本保証の有無・運用成果をどのくらい見通せるかによって、どの金融商品を選ぶべきかが決まってきます。 教育資金・住宅資金のような使う目的が決まっている場合や、3～5年くらいの短期的な資産運用の場合は、元本保証のある「貯める」ための商品を利用した方が良いでしょう。ここでは、大きく資産を増やすよりも、資産の目減りを防ぎ、低リスクで安全に資産を貯め・増やすことが肝心です。 具体的な商品としては、元本保証のある定期預金や個人向け国債、元本保証はありませんが低リスクのMMFなどが挙げられます。

逆に、15年以上の長期の運用の場合は、相場変動で資産が目減りしたとしても、後からリカバリーすることが可能です。積極的にリスクを取り、投資性商品で資産を「増やす」ことに重点を置いた運用を行なうことができます。 ただし、「ハイリスク・ハイリターン」とは言え、個別株や先物取引などは、売買のタイミングなど、運用のプロでも失敗することがあるので、あまりお勧めはできません。ご自身のリスク許容度を勘案して、投資信託を利用すると良いでしょう。

具体的には、株式の比率の高いものや新興国へ投資するもの、外貨建ての投資信託などが挙げられます。 具体的な金融商品が決まったら、「貯める」ための商品と「増やす」ための商品とのバランスは取れているか、リスクの分散が図れているかを必ず確認しましょう。 貯金と投資のバランスは、いざというときの換金のしやすさも含めて考えるようにしてください。

また、「リスクの分散」は、「金融商品の分散」・「通貨の分散」・「運用期間の分散」の3つの側面から考えると良いでしょう。

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