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家計診断
効率的な家計管理の為に。
皆さんは、ふだんの家計管理、どのようにされていますか?
「専業主婦、家計管理はご主人が一括管理」
「共働き、ご主人の収入で家計をやり繰り。奥さまの収入は全額貯蓄」
「共働き、決まった額を共通の口座に入金してやり繰り、それ以外は自由」など。
どんなご家庭であれ、「ご主人と奥さまとが家計について話し合い、お二人が納得できる家計管理のルールをお二人で決める」ということが大切です。

できるだけ収入と支出について情報公開し、お二人のライフプランを元に、計画的な貯蓄&家計管理をしていくのが理想です。 とは言っても、完全な情報公開はハードルが高いものですね。公開する際には、お互いを気遣う配慮が欠かせません。 また、どうしても公開したくないケースでは、具体的なライフプランを立て、定期的に資産設計について話し合う機会を持つようにすると良いでしょう。 具体的な家計管理の方法には、次のようなものがあげられます。

 1.一元管理型・・・たとえば、ご主人のお給料で家計をやり繰りし、奥さまの収入は貯蓄や投資に回すなど、収入ごとに使い道を決めて、ご主人か奥さまのどちらかが管理します。最も家計管理がしやすく、状況の変化に対応しやすいタイプです。

 2.お財布共有型・・・ 毎月決まった金額を出し合い、その中でやり繰りします。お互いに納得できる負担額と毎月の貯蓄額を決めることがポイント。最も不公平感が少なく、貯蓄をしやすいタイプです。

 3.項目別分担型・・・ 「家賃はご主人・食費は奥さま」のように、項目別に分担する費用を決めます。何となく負担を決めると、家計管理ができなくなる恐れがあります。最も家計管理が難しいタイプなので、自分が負担しない費用でも無駄遣いを省くなど、工夫が必要です。

どの方法にもメリット・デメリットがありますが、共通するポイントは、次の通りです。
・「二人で家計を管理し、ふたりで貯蓄・投資をしている」という意識を持つ。

・定期的にふたりで家計を見直す機会を持つ。たとえば、毎月のどちらかのお給料日に、前の月の家計簿を見直し、翌月の予算を決める。

・お小遣い制を取る場合は、ご主人・奥さまそれぞれのお小遣いを決める。お小遣いの使い道は、情報公開の対象に含めない。

そのほか、ふたりでルールを決めておくポイントとしては、「家計簿のつけ方」と「貯蓄の仕方」があります。

家計簿
お金の流れをつかむために、なるべくつけるようにしましょう。1ヶ月に1度、1万円単位といった大雑把なつけ方でもOKです。 二人で一つの家計簿に記録する場合は、二重記録を避ける工夫を忘れずに。

貯蓄の仕方
「先取り貯蓄」を活用して、毎月定額を積み立てるようにします。貯蓄用の口座を用意するのでも良いし、二人で決めた金額をそれぞれの口座で貯めるやり方もあります。最低でも、毎月の収入の1割は貯蓄に回せるようにしましょう。 最初の目標は、生活費の6ケ月~1年分くらいの金額(100万円~250万円くらい)です。万が一の状況の変化に備えるため、常にこの金額が用意されているのが理想です。6ヶ月分の生活費が確保できたら、教育費や住宅購入のような目的別の貯蓄を検討します。必要になる金額を逆算して、計画的に貯めていきます。

特に、教育費は「いつ・どのくらい」必要になるか把握しやすいので、早目に準備することが肝心です。
目的別の貯蓄を検討する際には、ご家庭でどのようなライフプランを描いているかがとても大切です。出産・子育て・マイホーム・セカンドライフなど、どんなライフスタイルが良いのか、早いうちからご夫婦で検討されると、お金が必要な時期や具体的な金額を把握することができ、資金準備がしやすくなります。


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いただいた資料をもとに、プランニング資料を作成します。
(通常1~2週間)

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*初回カウンセリングのみのご利用も可能です。
 
初回カウンセリング 1回 5,000円
個別相談 1回 15,000円(初回カウンセリングをご利用の方は、10,000円)
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