住宅ローンを組むときのポイントは、「ライフプランに沿って、無理のない資金計画を立てる」ということに尽きます。 では、「無理のない資金計画」を、どのように立てれば良いのでしょうか。

まず忘れてはならないのは、「借りられる額」と「借りてもよい額」は違う、ということです。 銀行や不動産業者は、「あなたの年収なら3,000万円まで借りられます」と融資限度額を提示しますが、果たしてその金額を目いっぱい借りても大丈夫でしょうか？ 家計に無理のない「借りてもよい額」は、年収だけで決まるものではなく、それぞれの家庭の事情によって異なるはずです。

そこで、「借りてもよい額」をしっかりと把握することが大切です。 まず、毎年（毎月）「住宅ローンにまわせる額」を求めます。

1.現在の住居費＝家賃＋共益費・管理費など＋駐車場料金＋住宅資金のための貯蓄

2.住宅ローン以外の住居費＝管理費・修繕積立金＋駐車場料金＋固定資産税など

3.「住宅ローンにまわせる額」＝1－2

この「住宅ローンにまわせる額」が、年収の25％以内に収まっていれば、ほぼ安心。 25～30％の範囲の場合は、今後の年収の推移など、場合によっては返済が厳しくなる可能性もあります。

「借りてもよい額」が年収の30％を超えてしまう場合は、家計が破綻する可能性大！ 金利・返済期間を見直すか、ローン計画そのものを見直しましょう。

次に、ライフプランを作って「住宅ローンの返済が負担にならないか？」を確認します。 まず、ライフイベント「いつ・何に・どのくらいの資金が必要か？」を書き出します。 次に、年収・生活費・住居費（ローンの返済額＋管理費などの費用）・貯蓄にまわせる額を書き出して、年度ごとの大まかな収支をつかむようにします。収入と教育費の見通しには、充分に注意してください。 家計が赤字にならないか、貯蓄を続けられそうか、といったポイントを見極めて、収支のバランスをチェックしましょう。

先のことを正確に見通すことはとても難しいことですが、少なくとも、「子どもが中学に上がったら返済が負担になりそうだ」とか、「子どもが大学に入るときに、貯金が底を尽きそう」などのように、返済額が家計にどのような影響を与えそうか、というイメージをつかむことはできます。 もしも、家計が破綻しそうな返済額であれば、それを回避するような資金計画を考えなくてはいけません。

このようにして「住宅ローンにまわせる額」を求めたら、いよいよ「借りてもよい額」をチェックします。

「借りてもよい額」は、「住宅ローンにまわせる額」を元に、金利と返済期間などを考慮して求めます。 具体的な住宅ローンを検討するときのポイント ・返済方法：元利均等返済と元金均等返済 ・金利タイプ：変動金利型・上限金利設定型・固定期間選択型・全期間固定金利型 ・返済期間 ・ボーナス返済の有無 「借りてもよい額」に自己資金を足した金額が、物件の購入額となります。 自己資金は、物件の頭金と諸費用に充てます。

頭金は物件の購入額の2割以上、諸費用は1割が目安です。 もちろん、頭金が多ければ住宅ローンの負担を減らすことができますので、充分な自己資金を準備するに越したことはありません。

１．ご相談の申込み	お電話・メールでご相談したい内容をお知らせください。
２．面談日程の決定	ご希望の面談日をお知らせください。
３．初回カウンセリング	現状の把握・ご希望などをお伺いします。 問題点・改善のポイントについてアドバイスします。
４．プランニング資料の作成	いただいた資料をもとに、プランニング資料を作成します。 （通常1~2週間）
５．プランニングのご提案	作成したプランをご提案、ご説明します。
６．アフターフォロー	プラン実行のお手伝いと、ご相談の解決のためのアフターフォローを行ないます。

＊初回カウンセリングのみのご利用も可能です。

 

初回カウンセリング	1回　5,000円
個別相談	1回　15,000円（初回カウンセリングをご利用の方は、10,000円）
ライフプラン作成	1回　30,000円（初回カウンセリングをご利用の方は25,000円）

 

　　　受付時間　毎日　AM 10：00～PM 8：00