資産運用で大切なことの一つに、「時間を味方につける」ことがあります。

これの意味は2つあって、ひとつは「遅延の代償」、もう一つは「時間の効果」です。どちらも、資産運用を行うにあたって大切な考え方です。

まず、「遅延の代償」について。 これは、「お金を貯めるには、早ければ早いほど良い」ということです。

たとえば、60歳までに1,000万円貯めたいとしますね。 積立をスタートする年齢と、毎月の積立額を比較してみます。

30歳→毎月2．7万円

40歳→毎月4．2万円

50歳→毎月8．3万円

早く始めた方が、より少ない金額で目標の1,000万円を貯められることが分かります。

これと同じことを、別の側面から見てみます。

たとえば、毎月10,000円ずつ積立をしたら、60歳までにいくら貯められるかを考えます。

30歳→60歳時点で360万円

40歳→60歳時点で240万円

50歳→60歳時点で120万円

同じ積立額であっても、積立を始めるのが早ければ早いほど、たくさん貯められます。実際には、利息や配当などが加わり、その差はさらに大きくなります。

また、次のようなケースを考えてみます。 30歳の人が、毎月10,000円ずつ10年間積立てます。その後、20年間は積立をせずに、それまでに積立てたお金を運用します（平均5％で複利で運用）。この場合、120万円の積立金額が、60歳時点では約410万円に殖えています。

次に、40歳の人が、毎月10,000円ずつ20年間積立をした場合を考えます（平均5％で複利で運用）。この場合には、240万円の積立金額が、60歳時点で約410万円に殖えています。

いかがですか？ 期間の違いが大きな差を生むということが、お分かりいただけるのではないでしょうか。

次に、「時間の効果」について考えてみます。 これは、「運用できる時間が長ければ長いほど、利回りのハードルを下げることができる」ということです。

具体的に例をあげます。 たとえば、ここに1,000万円のお金があったとします。これを倍の2,000万円にするには、どのくらいの年利回りが必要になるでしょうか？

10年で2,000万円にするには→約7.2％

20年で2,000万円にするには→約3.5％

30年で2,000万円にするには→約2.3％

いきなり「1,000万を2倍にしろ」と言われてもピンと来ないかもしれませんが、時間と利回りの関係で考えれば、少しは距離感をつかめていただけるのではないかと思います。

「年利回り7％」というのは、現在の日本では非常に難しいかもしれませんが、「年利回り3％」であれば、かなりハードルが下がったように感じませんか？

実際に運用を始める場合は、この「遅延の代償」と「時間の効果」を組み合わせて考えることになります。 つまり、「積立ができる期間はどのくらいか？」ということと、「何年間運用することができるか？」をハッキリさせて、積立額や運用に回す元本・目標の年利回りを決めていきます。

それらが決まると、どの金融商品を選べばよいか、おのずと決まってきますね。 また、若い方であれば、30年といった長期の運用も可能です。この場合は、たとえ一時的に相場が変動しても、十分リカバリーが可能になりますので、よりハイリスクな投資にチャレンジできるというオマケもあります。

いずれにしても、「お金を貯め、殖やす」という資産運用を始めるのに、早すぎるということはありません。ご自身のライフプランに合わせて、少しでも早く資産運用を始めることで、より余裕を持った資産形成が可能になるのです。 「お金に苦労しないで豊かな人生を送る」ために、ライフプランを作ることはとても意味のあることです。

まだご自身のライフプランを作ったことがないという方は、ぜひ、やってみてください。きっと、これからの目標がはっきり見えてくると思いますよ。

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